俄罗斯作为中国外贸增长最快的地区，是很多外贸企业在重点拓展的市场。但最近其付款问题近期成为很多外贸企业的关注焦点。由于国际形势的复杂变化，特别是俄罗斯遭受西方国家的经济制裁，许多中国外贸企业面临着从俄罗斯客户那里收款难、客户付款被退回的问题。

 

今年2月，稠州银行宣布暂停俄罗斯业务，据说稠州银行占据了中国市场80%以上的俄罗斯收款业务份额。这一举措直接影响了大量外贸企业的俄罗斯业务收款。

随后，国内的主流银行如中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、招商银行和中信银行等多家银行开始收紧涉俄款项的审查，每笔来自俄罗斯的汇款都要经过人工审查，特别是涉及敏感产品的汇款几乎无法入账，而且入账时间普遍较长。很多外贸企业反馈，所谓的敏感产品，其实是很难界定的。比如，工业用的轴承，可以是民用，也可以用在军事方面。涉及到类似产品方面的审核，通常会很难说清楚，导致收款遇到各种障碍。

 

本文为大家提供三种方案，解决外贸企业在对俄罗斯收款过程中遇到的收款难、到账难的问题。

企业自查方案

如果你公司也遇到了类似的情况，首先要清楚“对俄制裁”并非仅仅针对俄银行，交易产品类型、俄方公司、付款银行都有被列入制裁名单。所以在同客户合作的过程中，我们要考虑三点：

• 交易产品（HS Code）是否在制裁名单中？
• 客户公司是否在被制裁名单中？
• 付款银行是否在被制裁名单中？

如果以上有一样在制裁名单中，可能就没办法顺利完成交易。

 

如果以上三点都没有问题，目前国内的主流银行如中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、招商银行和中信银行等仍然接受俄罗斯汇款。这些银行如果你们公司是老客户，且信用良好，一般还是可以继续收汇的。在此过程中，企业还是要仔细检查产品、客户及付款银行是否涉及制裁，然后积极配合银行提供相关的证明文件。但如果你想在这些银行新开对俄收款账户，目前这些银行都是不接受的。

 

开新户方案

对于需要新开银行账户以应对俄罗斯收款问题的企业，可以考虑以下几个选项：

 

渠道一、昆仑银行：昆仑银行，中石油旗下银行，可有效解决俄罗斯收款问题，但是据传需要千万级存款和过亿流水方有资格办理，银行开户采取预约制，无预约拒绝进入。国企、央企及大型企业，可以考虑昆仑银行。

 

渠道二、VTB银行：VTB是一家俄罗斯银行，全称是俄罗斯外贸银行公众股份公司，在北京和上海有分行。它用的是俄罗斯的结算系统，跳开了SWIFT，所以在收汇方面会更有保障一些。VTB可以同时用离岸公司开立NRA账户，也可用国内公司开立境内账户。目前可开新户。

 

对于中俄之间的跨境人民币结算，需要收付款双方都有VTB账户，通过VTB内部系统进行跨境结算，而卢布结算则支持俄罗斯所有银行。

 

VTB上海分行是最近被问得最多的银行，目前VTB的开户申请爆满，而且据说VTB只服务于央企和国企，对于直客一般是不做的，所以对于部分中小型外贸企业来说，可能也是无法解燃眉之急。

 

另外需要注意的是，即使可以通过VTB银行收俄罗斯货款，可能在转出到自己国内银行账户上也会遇到困难，转出银行的限定比较多，因为VTB本身也是被制裁的银行。

 

渠道三、边境银行：例如珲春农商银行、绥芬河农商银行，都有客户成功开户收款的，因为长期从事对俄收款业务，且距离很近，这些银行都有办法可以避开SWIFT体系进行收款，但可能需要你自己跑一样边境线，成本比较高。

 

替代收款方案

开设新的银行账户可能对某些企业来说既复杂又耗时。作为替代方案，企业可以考虑以下几种方法：

 

替代一、代理出口：找身边熟悉的汇路通畅的进出口企业或者供应链公司操作代理进出口。这种方式和三方贸易模式一样，依然不影响正常收付汇和退税，只是可能会暴露自己的客户以及产品信息给第三方，并且也要确认好代理方的资质和信誉。这种模式之下，委托方除了要自己承担汇率和银行费用，还需要向代理方支付通常1-3%的代理手续费。

 

替代二、货代代收：通过货代公司代收款项，这种方式风险较高，而且拿不到退税。货代圈门槛较低、鱼龙混杂，朋友圈随处可见双清包税的货代，最后货物发到哪里都不知道，虽然从成本上说，如果你让货代帮你发货，那么这个代收代付货款的成本可能是最低的，但是也极有可能造成货、款两空，如果你要通过这种模式操作，一定要找一个相对规模较大、当地比较有口碑、能直接见面对接的货代。

 

替代三、第三方付款：在产品不涉敏的前提之下，如果是货物直接出口俄罗斯不经第三国，而款项是从第三国（非制裁）汇出到中国，很多银行是接受并且可以入账的，所以如果俄罗斯的付款人可以让第三国替他们支付货款，这条路是可以走得通的，比如俄罗斯的客户可以通过中亚/迪拜/香港等对中国进行付款，发货人正常对俄出口即可。在审核入账或退税核销时，只需要签署一个三方贸易合同，在条款里列明：中国出口企业作为Shipper/Seller，第三国付款人作为Buyer，俄罗斯收货人作为Consignee。需要说明的是这种操作模式一方面需要客户配合，另一方面会涉及多次换汇，成本较高，目前已知的财务成本大概在3-5%。

 

替代四、PayPal、电子钱包等线上支付平台：利用线上支付平台进行小额美元收款，然后以人民币结算。除了全球通用的PayPal外，俄罗斯的电子钱包如Qiwi、Webmoney、Yandex.Money等是俄罗斯人常见的支付方式。

 

如果你还没有开启俄罗斯市场的推广，或者不知道如何有效开拓俄罗斯市场，可以参考本视频。